File Excel Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng

Vay tiền hay quản lý khoản vay không còn là chuyện khó hiểu nếu bạn có công cụ và công thức đúng đắn. Trong bài viết này, mình sẽ cùng bạn khám phá từ những bảng Excel tính lãi suất theo tháng, mẫu tính lãi vay cá nhân và file theo dõi tiền vay, đến công cụ tính lãi kép, công thức trả gốc-lãi đều hàng tháng, cả app và công cụ online hữu ích. Mình sẽ trình bày rõ công thức, kèm ví dụ thực tế để bạn dễ hình dung và tải về file mẫu sử dụng ngay. Cùng đọc tiếp để biến việc quản lý nợ thành việc đơn giản, minh bạch hơn nhé!

Bảng Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng Theo Tháng Excel

File Excel này rất tiện: gồm 2 sheet, trong đó Sheet 1 là ví dụ minh họa cách tính khoản vay 500 triệu trả trong 60 tháng với lãi suất 10.5%. Bảng hỗ trợ tính lịch trả gốc đều, lãi theo dư nợ giảm dần và có cả bảng hàm PMT, nên bạn không phải cầm máy tính hay nhớ chi tiết PMT, FV… Mình tải về từ Wpro.vn, file miễn phí, có sẵn công thức để bạn chỉnh sửa nhanh.

Trong file còn có thủ thuật nhỏ như dùng DATEDIF để tính số ngày chịu lãi (ví dụ tính từ đầu năm đến ngày cuối tháng cho kết quả số ngày phù hợp với kỳ tính lãi), rất hữu ích khi bạn cần căn chỉnh ngày lấy lãi cho chính xác. Bạn có thể thay ngày, thay lãi suất và xem ngay tác động lên số tiền phải trả từng kỳ.

Ngoài ra, còn tham khảo công cụ của ngân hàng như Techcombank và hướng dẫn lập bảng lãi suất vay tiêu dùng. File cũng có mẫu tính lãi tiết kiệm (ví dụ gửi 100 triệu với lãi 7%/năm trong 5 năm, lãi nhập gốc theo năm) nên cả vay lẫn gửi đều dễ quản lý, phù hợp để lên kế hoạch tài chính cá nhân.

Mẫu Bảng Tính Lãi Vay Cá Nhân

Mẫu bảng tính lãi vay cá nhân giúp bạn theo dõi chi tiết các mục như STT, Khoản vay, Cơ sở tính lãi vay, Lãi suất tính lãi, Tiền lãi phải trả tính đến kỳ này (NAV), Ghi chú, Giá trị khoản vay, Từ ngày và Đến ngày. Công cụ này rất tiện để cập nhật nhanh số liệu và so sánh các phương án vay.

Trong file tải về có 2 sheet: Sheet 1 là ví dụ minh họa, bạn có thể tham khảo cách tính vay 500 triệu, trả trong 60 tháng với lãi suất 10.5%/năm. Ví dụ tính số ngày chịu lãi đến 30/05/2019: =(DATEDIF(“01/01/2019″;”30/05/2019″;”d”))+1 = 150 ngày, giúp xác định chính xác kỳ tính lãi.

Để tính lịch trả nợ bạn chỉ cần nhập Số tiền vay, Thời hạn vay (tháng), Lãi suất vay (%/năm) và Ngày giải ngân rồi nhấn Tính. Có hai cách tính phổ biến: theo số dư nợ gốc (Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay) hoặc theo phương pháp khác tùy thỏa thuận với ngân hàng.

Muốn dùng trực tiếp trên Techcombank, bạn vào mục Dịch vụ rồi chọn Bảng kê tính lãi vay ở phần Giao dịch tiền. Công cụ cũng hỗ trợ lập Sổ chi tiết tiền vay theo Thông tư 133 và 200 (Mẫu S15-DNN / S34-DN). Lưu ý kết quả chỉ là tạm tính; lãi suất thực tế có thể thay đổi khi nộp hồ sơ.

File Excel Theo Dõi Tiền Vay

Đây là mẫu file Excel theo dõi tiền vay cơ bản, bạn có thể tải về máy và chỉnh sửa cho phù hợp. File đơn giản nhưng linh hoạt: dùng tính năng Relationship của Excel để đa dạng báo cáo quản trị, kết hợp các bước lập kế hoạch dòng tiền tự động giúp tiết kiệm thời gian.

Quản lý khoản vay bằng file Excel chuyên biệt giúp doanh nghiệp không bị động: theo dõi lịch sử thu, chi, lịch trả nợ gốc, lãi theo dư nợ giảm dần và tính lãi vay trả góp, tín chấp, thế chấp. Có sẵn bảng hàm PMT và mẫu tính lịch trả nợ để bạn không phải tính tay từng con số.

File còn hướng dẫn lập Sổ chi tiết tiền vay theo Thông tư 133 và 200 (mẫu S15‑DNN/S34‑DN), theo dõi theo tài khoản và đối tượng vay. Nhiều nguồn như MISA AMIS cung cấp file mẫu miễn phí và chỉ cách đặt công thức tính tiền lãi, lãi phạt để bạn dễ tùy chỉnh theo thực tế. Nếu cần, mình có thể gợi ý công thức cụ thể cho cột tiền lãi hoặc lãi phạt.

Download File Excel Tính Lãi Kép

Bạn có thể tải file Excel tính lãi kép để tham khảo cách tính lãi gửi tiết kiệm, đầu tư hoặc trả nợ. File có hai sheet: Sheet 1 là ví dụ minh họa (vay 500 triệu, trả trong 60 tháng với lãi suất 10.5%), còn sheet khác dùng để nhập thông số cá nhân.

Trong file hướng dẫn cả công thức tay và hàm Excel như FV, PMT để tính giá trị tương lai hay khoản trả hàng tháng. Tiền lãi = lãi suất * nợ đầu kỳ, ví dụ gửi 100.000.000 VND có tiền lãi 01 tháng là 625.000 VND. Lãi kép khác hẳn lãi đơn.

Bạn có thể thay đổi các thông số như tiền gốc, lãi suất hàng năm, chu kỳ (tháng/quý/năm) và tổng số kỳ để xem giá trị tương lai theo từng kịch bản. Công cụ này rất hữu ích để lập kế hoạch tiết kiệm, tính lợi nhuận đầu tư hay biết chính xác khoản phải trả mỗi tháng.

Công Thức Tính Trả Gốc Và Lãi Đều Hàng Tháng Excel

Khi bạn muốn tính khoản phải trả đều hàng tháng trong Excel, dùng hàm PMT. Cú pháp phổ biến là =PMT(annual_rate/12, years*12, -principal). Ví dụ nếu B1=8% B2=5 B3=100000000 thì =PMT(B1/12,B2*12,-B3) sẽ cho số tiền phải thanh toán mỗi tháng (gồm gốc và lãi).

Để tách phần trả gốc và trả lãi dùng PPMT và IPMT: =PPMT(rate, per, nper, pv) cho phần gốc trong kỳ thứ per, =IPMT(…) cho phần lãi. Số còn nợ hàng tháng = số dư trước đó – phần trả gốc (hoặc tính bằng tổng PPMT đã trả). Dùng công thức này để theo dõi chi tiết.

Cách lập bảng hiệu quả: tạo cột Kỳ, Thanh toán (=PMT…), Trả gốc (=PPMT(…)), Trả lãi (=IPMT(…)), Số còn nợ (=PreviousBalance-PPMT…). Nếu cần quy đổi lãi danh nghĩa sang lãi thực, EFFECT hoặc công thức EFFECT = (1+k/m)^m – 1 (k: lãi năm, m: số lần nhập gốc) rất hữu ích. Thanh toán thêm gốc càng sớm càng giảm tổng lãi và áp lực tài chính.

App Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng

App Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng là công cụ hữu ích giúp bạn tìm khoản vay phù hợp với nhu cầu tài chính. Ứng dụng miễn phí, trên iOS có điểm 4,7 (1.892 đánh giá) và trên Android 3,9 (5.508 đánh giá). Giao diện thân thiện, thao tác nhanh nên tiện cho ai muốn ước tính ngay chi phí vay.

Ứng dụng tính nhanh các loại vay và thế chấp, bao gồm vay mua ô tô, nhà, tiêu dùng… Kết quả lãi vay được tạm tính dựa trên lãi suất thời điểm bạn nhập, nên kết quả mang tính tham khảo vì lãi suất có thể thay đổi khi nộp hồ sơ. Nhiều công cụ tham khảo như Timo, LuậtVietnam, Techcombank hay ACB ONE cũng hỗ trợ lập kế hoạch chi tiết.

Bạn có thể chọn phương thức trả nợ, nhập số tiền vay (từ 0 tới 10.000.000.000 VNĐ), lãi suất %/năm và số tháng vay để tính tiền trả hàng kỳ, tổng gốc, tổng lãi và số dư theo từng tháng. Ứng dụng còn tính lịch trả theo dư nợ giảm dần và giải thích lãi suất thả nổi — rất tiện để so sánh và lên kế hoạch trước khi vay thật.

Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng Online

Hiện nay công cụ tính lãi suất vay ngân hàng online giúp bạn nhanh biết số tiền phải trả và lập kế hoạch. Nhập số tiền vay, lãi suất, thời hạn và ngày giải ngân, công cụ sẽ tính khoản trả hàng tháng, tổng gốc, tổng lãi, đồng thời cho thông tin về tỷ giá và lựa chọn tiết kiệm.

Có hai cách tính phổ biến: theo dư nợ gốc và theo dư nợ giảm dần. Với phương pháp theo dư nợ gốc, tiền lãi hàng tháng = dư nợ gốc x lãi suất vay / thời gian vay, tiền gốc hàng tháng = số tiền vay / số tháng vay. Công cụ còn hiển thị lịch trả nợ.

Khi dùng công cụ của Techcombank, bạn có thể thử nhiều kịch bản: thay đổi lãi suất năm đầu và các năm sau, hoặc thay số tháng vay để thấy ảnh hưởng tới số tiền phải trả hàng tháng. Chọn phương thức trả nợ phù hợp với nhu cầu cá nhân sẽ giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn.

Với bộ công cụ và hướng dẫn trong bài — từ bảng tính Excel tính lãi theo tháng, mẫu theo dõi cá nhân, file tính lãi kép, công thức trả gốc và lãi đều, đến app, công cụ online và ví dụ minh họa — bạn đã có đầy đủ “vũ khí” để tính toán, so sánh và quản lý khoản vay một cách chủ động. Hãy tải về, thử chạy vài kịch bản và dùng ví dụ làm bài kiểm tra trước khi quyết định vay. Nếu cần chính xác tuyệt đối, đừng ngại hỏi tư vấn ngân hàng hoặc chuyên gia tài chính. Lập kế hoạch hôm nay sẽ giúp bạn gánh nhẹ nợ mai sau. Chúc bạn thành công!