Physical Address
304 North Cardinal St.
Dorchester Center, MA 02124
Trong đời sống hàng ngày, chuyện vay mượn tiền giữa bạn bè, người thân hay các “tín dụng nhỏ” xuất hiện rất nhiều, nhưng bao nhiêu lãi một ngày là hợp pháp thì không phải ai cũng rõ. Bài viết này sẽ giúp bạn mổ xẻ từ khái niệm mức lãi suất ngày hợp pháp đến những thực tế phổ biến như “1k/1 ngày”, “2k/1 ngày” hay “3k trên 1 triệu” — và quan trọng hơn là khi nào những mức lãi đó có thể bị coi là vi phạm, bị phạt. Mục tiêu là cung cấp thông tin dễ hiểu, thực tế và giúp bạn đưa ra quyết định an toàn hơn khi cho vay hoặc đi vay.
Cho Vay Lãi Ngày Bao Nhiêu Là Hợp Pháp
Theo quy định, lãi suất cho vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm. Nếu quy đổi ra ngày thì mức này tương đương khoảng 0,056%/ngày (khoảng 560 đồng/triệu/ngày). Nói cách khác, bất kỳ thỏa thuận nào cao hơn mức này về nguyên tắc là vượt giới hạn luật định.
“Cho vay lãi nặng” là khi lãi suất bằng hoặc gấp 5 lần mức cao nhất nêu trên, tức từ khoảng 100%/năm trở lên, tương đương hơn 0,27%/ngày. Dấu hiệu thường thấy của cho vay lãi nặng là lãi suất cao bất thường, tính theo ngày hoặc tuần, hợp đồng sơ sài chỉ ghi tay. Ví dụ 20.000 đồng/triệu/ngày (~2%/ngày) rõ ràng vượt ngưỡng này.
Vì vậy, khi vay hoặc cho vay, nên kiểm tra kỹ con số quy đổi theo năm, giữ hợp đồng, chứng từ rõ ràng và cân nhắc hỏi tư vấn pháp lý nếu thấy mức lãi bất thường. Nếu phát hiện cho vay vượt ngưỡng nêu trên, người vay có thể tìm hiểu quyền lợi và giải pháp bảo vệ theo pháp luật.
Cho Vay Lãi 1K 1 Ngày
“Cho vay lãi nặng” là khi người cho vay thu lãi với mức gấp 5 lần trở lên so với mức lãi suất cao nhất cho phép. Ví dụ phổ biến là “1K/1 triệu/ ngày” nghĩa là 1.000 đồng trên mỗi 1.000.000 đồng mỗi ngày, tương đương 0,1%/ngày, khoảng 3%/tháng và gần 36%/năm — con số này đã rất cao so với chuẩn thông thường.
Theo một số quy định, nếu lãi vượt quá 0,27%/ngày thì có thể bị xem là cho vay lãi nặng. Bộ luật dân sự 2015 nêu mức lãi suất cao nhất tham chiếu là 9%/năm và 150% của mức đó là 13,5%/năm; thực tế nhiều đường dây tín dụng đen thu lãi tới vài trăm phần trăm/năm, gây nhiều hệ lụy, thậm chí bị công an triệt phá.
Nếu ai đó đề nghị vay với lãi suất hàng ngày cao như vậy, nên cân nhắc kỹ, tránh vay nặng lãi để rơi vào nợ chồng nợ. Công thức đơn giản để kiểm tra: lãi hàng ngày /1.000.000 x100% = %/ngày. Khi gặp dấu hiệu bị ép, báo cơ quan chức năng hoặc tìm tư vấn pháp lý, đừng giữ một mình.
Cho Vay Lãi 2K 1 Ngày
Cho vay lãi 2k/1 triệu/ngày có nghĩa là người vay trả 2.000 đồng cho mỗi triệu đồng mỗi ngày. Quy ra tháng khoảng 60.000 đồng/triệu (khoảng 6%/tháng), tức xấp xỉ 72%/năm nếu tính theo 365 ngày — rõ ràng là mức lãi suất rất cao so với bình thường.
Về pháp lý, mức 72%/năm chưa vượt ngưỡng 100%/năm mà theo một số quy định được coi là cho vay nặng lãi, nên chưa nhất thiết bị truy cứu hình sự chỉ vì con số này. Tuy nhiên thực tế là lãi suất cao dễ dẫn đến tranh chấp dân sự và rủi ro cho cả bên cho vay lẫn người vay.
Một số phân tích nêu công thức tính lãi theo ngày và cho rằng lãi suất không nên vượt quá 0,056%/ngày (khoảng 560 đồng/triệu/ngày) theo cách hiểu nhất định. Ngoài ra còn có quan điểm rằng hành vi thu lời bất chính đạt mức vài chục triệu (30–100 triệu đồng) mới có thể cấu thành tội cho vay nặng lãi trong một số tình huống.
Tóm lại, cho vay 2k/ngày thường chưa chạm mức hình sự theo vài tiêu chí nhưng vẫn rất rủi ro và dễ gây tranh chấp. Nếu bạn định cho vay hoặc vay với mức này, nên ghi hợp đồng cụ thể, cân nhắc cẩn thận và hỏi ý kiến luật sư để tránh hệ quả pháp lý và mâu thuẫn không đáng có.
Cho Vay Lãi 3.000 1 Triệu
Cho vay lãi 3.000 đồng/triệu/ngày nghĩa là mỗi triệu đồng bạn vay phải trả 3.000 đồng tiền lãi một ngày, tức 0,3%/ngày. Nhân cho 30 ngày và 12 tháng thì ra 3.000 × 30 × 12 = 1.080.000 đồng/năm trên mỗi triệu, tương đương khoảng 108%/năm. Tháng thì khoảng 90.000 đồng cho 1 triệu.
Nếu bạn vay 10 triệu thì lãi mỗi ngày là 30.000 đồng, tương đương khoảng 900.000 đồng/tháng và 10.800.000 đồng/năm. Những mức lãi kiểu này thường thấy trong “tín dụng đen” hoặc các nhóm cho vay nặng lãi với mức quảng cáo 1.000–3.000 đồng/triệu/ngày, rất áp lực cho người vay.
Về pháp luật, lãi 3.000 đồng/triệu/ngày đã vượt mức cho phép (gấp hơn 5 lần so với lãi suất tham chiếu theo Bộ luật Dân sự 2015) và có thể bị xử lý hình sự. Mức phạt đối với tội cho vay nặng lãi có thể từ 50–200 triệu đồng hoặc cải tạo không giam giữ đến ba năm. Lời khuyên là cân nhắc kỹ, tránh vay chỗ “nóng” và ưu tiên tổ chức tín dụng hợp pháp.
Cho Vay 1 Nghìn 1 Triệu Có Bị Phạt Không
Nếu chỉ cho vay vài nghìn hay vài triệu, về nguyên tắc bạn không bị xử hình sự ngay, nhưng điều quan trọng là lãi suất và tổng “thu lợi bất chính”. Luật coi cho vay với lãi suất vượt quá 0,27%/ngày (gần 99%/năm) là cho vay lãi nặng. Nếu lãi vượt nhiều và người cho vay thu lợi lớn, chuyện sẽ khác.
Ở mức độ hành chính, cho vay lãi cao có thể bị phạt tiền; ở mức nghiêm trọng hơn, pháp luật có các khung xử phạt nặng hơn: phạt tiền hàng chục đến hàng trăm triệu, thậm chí 200–1.000 triệu và có thể bị cải tạo hoặc tù từ 6 tháng đến vài năm tùy mức độ. Khi “thu lợi bất chính” đạt ngưỡng lớn (ví dụ hàng tỷ đồng) thì khả năng xử lý hình sự tăng cao.
Tóm lại, cho vay nhỏ với lãi suất hợp lý thường không bị phạt nặng, nhưng tuyệt đối tránh lãi suất ngày cao, giữ chứng từ rõ ràng và nếu nghi ngờ nên hỏi luật sư. Đừng để giấy tờ hay mức lãi biến chuyện nhỏ thành vấn đề hình sự.
Cho Vay Lãi 2 Nghìn 1 Triệu Có Bị Phạt Không
Nếu cho vay lãi 2 nghìn/triệu/ngày, quy đổi sơ bộ là khoảng 0,2%/ngày — tương đương gần 73%/năm (tính đơn). Mức này vượt khá xa giới hạn 20%/năm do pháp luật dân sự quy định, nên về nguyên tắc người cho vay có thể bị xử phạt hành chính vì thỏa thuận lãi suất vượt trần và phần lãi vượt mức có thể không được tòa án bảo vệ khi đòi nợ.
Tuy nhiên, chưa chắc đã cấu thành tội “cho vay nặng lãi”. Theo quy định, để bị xử lý hình sự, lãi suất phải cao gấp năm lần trở lên so với mức cho phép (tức khoảng từ 100%/năm trở lên) hoặc đạt các ngưỡng thu lợi bất chính. Với mức ~73%/năm, thường rơi vào khung xử phạt hành chính chứ chưa đến mức hình sự như điều 201.
Thực tế, nếu gặp trường hợp này nên lưu giữ giấy tờ, hợp đồng, hỏi ý kiến luật sư để biết quyền lợi — vì ngoài bị phạt hành chính người cho vay còn có thể bị mất phần lãi vượt ngưỡng, và nếu mức lãi hoặc thu lợi đạt ngưỡng hình sự thì có thể chịu phạt tiền lớn (ví dụ hàng chục đến hàng trăm triệu) hoặc hình phạt nặng hơn.
Kết lại, việc cho vay với các mức “1k/1 triệu”, “2k/1 triệu” hay “3k/1 triệu” nên được nhìn nhận qua lăng kính pháp luật và tính toán thực tế: quy đổi ra lãi suất hàng năm (APR) để so sánh với mức trần pháp lý hiện hành. Nếu vượt quá giới hạn, người cho vay và người vay đều có thể gặp rủi ro pháp lý hoặc chịu xử phạt. Lời khuyên chân thành là: luôn ghi hợp đồng rõ ràng, minh bạch, tính toán kỹ lãi suất quy đổi, và khi nghi ngờ hãy hỏi ý kiến chuyên gia pháp lý hoặc chọn kênh tín dụng chính thức để bảo vệ quyền lợi của cả hai bên.
